احراز هویت مشتری KYCچیست؟ ابزاری برای مبارزه با پولشویی

به گزارش آهن آپ:

                                                            

احراز هویت مشتری (Know Your Customer) یا به اختصار KYC، به منظور جلوگیری از پولشویی و فعالیت‌های مجرمانه، بر طبق قوانین ضد پولشویی (AML) دولت‌ها تنظیم می‌شود. در ابتدا، این قوانین تنها برای موسسات مالی تنظیم می‌شدند؛ اما امروزه برای موسسات غیرمالی نیز اعمال می شوند. همچنین باید گفت که احراز هویت مشتری، سیاست شناخت مشتری، مشتری خود را بشناس، همگی ترجمه‌های فارسی KYC هستند.

اما KYC چیست؟ در این مقاله به احراز هویت، اهمیت این فرآیند و مزایا و معایب KYC سنتی می‌پردازیم و در انتهای مقاله، نحوه احراز هویت در صرافی بایننس را آموزش می‌دهیم. با ما همراه باشید. 

KYC مخفف چیست؟ به طور خلاصه و ساده، این کلمه مخفف Know Your Customer یه معنی شناخت مشتری است. هدف احراز هویت، جلوگیری از پولشویی و فعالیت‌های مجرمانه توسط شرکت‌ها و افراد است. این روش همچنین به کسب و کارها اجازه می‌دهد تا درک بهتری از مشتریان خود داشته باشند و مدیریت ریسک بهتری داشته باشند. امروزه اصول KYC برای بانک‌ها، موسسات مالی، شرکت‌ها و صرافی‌های ارز دیجیتال اجرا می‌شود. قوانین اصلی احراز هویت به ۴ بخش تقسیم می‌شود: 

قوانین پذیرش مشتری
شیوه‌های شناسایی مشتری
پیگیری و نظارت بر تراکنش‌ها 
مدیریت ریسک

رعایت قوانین سختگیرانه‌ای که در احراز هویت وجود دارند، برای موسسات مالی و سازمان‌های غیرمالی اجباری هستند. این کار کلاهبرداری را به حداقل می‌رساند؛ زیرا از قبل جلوی موارد مشکوک گرفته می‌شود. برای رعایت قوانین KYC یک کاربر/مشتری باید به این صورت معرفی شود: 

یک شخص یا نهاد که یک حساب را نگهداری می‌کند و یا با یک نهاد دیگر در ارتباط است.
شخصی که به نمایندگی از شخصی دیگر، حساب او را نگهداری می‌کند. 
ذینفعان تراکنش‌هایی که توسط واسطه‌هایی مثل کارگزاران، حسابداران یا وکلا که دارای مجوز قانونی هستند انجام می‌شوند. 
هر شخص یا نهادی که با یک سازمان مالی معتبر در ارتباط است.
مراحل KYC‌ چیست ؟
برخی از مراحل عملی که کسب و کارها و موسسات مالی باید در احراز هویت مشتریان خود لحاظ کنند، شامل: 

اثبات هویت و موقعیت جغرافیایی مشتریان و مدارک شغلی مشتریان. 
در زمان تایید مشتریان، باید به نسبت میزان ریسک آنها دسته بندی شوند و مشخص کنند که آنها چه نوع مشتریانی هستند. 
برای KYC‌ بانک‌ها و شرکت‌ها این مدارک مورد نیاز هستند: 

مکان جغرافیایی شخص
شغل فرد
نوع تراکنش‌ها
الگوی فعالیت مالی مشتری بر اساس نوع تراکنش، ارزش دلاری و تعداد تراکنش‌ها
روش پرداخت
KYC Form چیست؟
فرم KYC، فرمی است که به منظور پروسه تایید هویت مشتریان طراحی شده است. این فرم توسط بانک‌ها، موسسات مالی و شرکت‌های بیمه به مشتریان داده می‌شود و آنها باید اطلاعات مورد نیاز را پر کنند. در فرم احراز هویت بانک‌ها، معمولا این موارد مشترک هستند: 

اثبات هویت

شناسنامه کشور مشتری، پاسپورت، گواهینامه رانندگی 
کارت هویتی دارای عکس که توسط ارگان دولتی و قانونی صادر شده باشد
کارت هویتی که توسط دانشگاه صادر شده است
و موارد مختلف دیگر، که برای هر کشور قوانین جداگانه‌ای وجود دارد
اثبات آدرس

پاسپورت، کارت شناسایی، کارت اقامت، گواهینامه رانندگی، کارت بیمه 
قبض تلفن، گاز یا برق که بیش از ۳ ماه از موعد آن نگذشته باشد
گزارش حساب بانکی یا دفترچه حساب پس انداز که بیش از ۳ ماه از موعد آن نگذشته باشد
اظهارنامه عدم انجام کار خلاف 
 


منتشر شده در دوشنبه، ۲۲ فروردین ۱۴۰۱ ۰۸:۵۹